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56%的人还没准备,体面养老300万起,你扎心了没?

[2018-08-20 09:10:36] 来源:通吃岛证券 股票分析|股票投资 点击量:
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导读:最近,猫姐婆婆伤感的给猫姐说,自己退休金涨得越来越少了,以前每年涨幅有200多块,现在涨幅年年减少,今年仅涨100元多,物价那么高,这点涨幅根本没有用。前阵子,网传哈尔滨推迟发放养老金,大家都惊了一下。为啥?黑龙江近年屡屡传出养老金危机。近几年来,已经有好几个大省养老金入不敷出了。当我们老去以后,还

最近,猫姐婆婆伤感的给猫姐说,自己退休金涨得越来越少了,以前每年涨幅有200多块,现在涨幅年年减少,今年仅涨100元多,物价那么高,这点涨幅根本没有用。

前阵子,网传哈尔滨推迟发放养老金,大家都惊了一下。为啥?黑龙江近年屡屡传出养老金危机。近几年来,已经有好几个大省养老金入不敷出了。

当我们老去以后,还指望得上养老金吗?明显的,我们这一代养老比父辈们更艰难。人口老龄化更多,新生人口更少。人生最大的悲哀是,人还活着,钱没了。我们该如何应对养老问题?

01

养老究竟需要多少钱?

养老需要多少钱?最近,蚂蚁金服和富达国际联合发布了2018《中国养老前景调查报告》,报告里, 各调查对象们认为,每人至少需要有182万人民币的养老现金储蓄。年轻一代的目标储蓄更略低一些,认为需要163万元才能过上舒适的退休生活。

这些钱够养老吗? 真心不够啊,猫姐给大家算一下账:

●我们假设你60岁退休,活到80岁。注意,已经是车房无忧,也不用给孩子出学费和生活费。

如果你现在30岁,当前每月生活费4000元。60岁退休,退休后再活20年。以每年物价上涨4%来算,退休后我们需要的生活费应该是这样:

60岁时,夫妻二人每月生活费=4000*(1+4%)^30=12973元。

退休后再生活20年的费用总和=12973*12* (1+4%)^20=482万元 。

●由于年事已高,或多或少会面临一些疾病,因此医疗方面的支出可能会增加,这笔钱我们按夫妻二人每年每人1万计算。从60岁-80岁这20年共计:1万*2*20=40万

两个人共计:482万+40万=522万元,人均需要261万,这仅仅是满足最基本的生存需求,算是乞丐版养老。

●如果你想要活得更舒服点,比如吃得更精致一些,穿衣质量更好一点,化妆品,人情往来,旅旅游,生活质量不比退休前下降。这些金额也和每月生活费差不多了(以当前每月两人4000元来计算:1年近5万元,不算多吧)。

按照30年后物价,两人每年这些支出需要10万余元,20年需要200万元,人均100万元!

算起来,这类正常一点的退休生活,一个人需要361万才够!

02

你能领到多少退休金?

你退休后,能领到多少退休金呢?

我们的退休金由两部分构成:

●个人部分:比方说小王交了30年的养老保险金,到60岁退休。月工资都是5000元,按照每个月交8%的养老保险,30年他一共交了5000×8%×12×30=144000元。用这144000元,除以60岁退休的计发月数139,每个月可以领到1036元。

●基础养老金部分:本人退休时全省上一年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%。

基础养老金=(5000+5000)/2×30×1%=1500元。

总共算起来,小王退休之后每个月可以拿到2536元。

案例2: 小李扎根魔都,拿到了7132元月薪,并保持7132元 的缴费工资不变, 30年 社保,到60岁退休。退休时每月一共能领取 3618元。

可以看出,大多数人的退休金都只能占到工作时收入的1/2甚至更少。

养老保险提供给我们的养老金太少了。

要攒多久才能攒够你的养老钱的呢?《中国养老前景调查报告》认为,以182万这个需求数来算,目前中国年轻一代平均月储蓄1339元,在不考虑通货膨胀和收入变化的情况下,他们需要长达59年的时间才能存够足够的资金,达到期望的养老储备水平。

03

缺钱

想存养老金,最核心障碍就是缺钱。

攒钱太难。现实很残酷,年轻一代需要承担孩子高昂的教育费用,父母养老开销,高昂的房价。与上一辈人相比,他们储蓄更少,负债更多。

富达中国区董事总经理李少杰表示,另外,‘鼓励消费’导致年轻人宁愿去买一杯咖啡、一部iPhone,也不愿意把钱省下来做更长远的投资规划。

《报告》显示,年轻一代他们对自己所身处的财务状况还是有一定了解,44%的人认为他们在退休前不会达到他们足够的储蓄。有三分之二表示他们没有多余的现金可以用于投资。

调查中,仅有约44%的年轻受访者已经开始为养老退休存钱。随着年龄的增长,越来越多的受访者都感受到了来自现实的压力。他们认为自己未来将面临“困难和不确定”,但是除了继续工作别无选择。

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