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一种不受市场波动影响的,高收益投资

[2018-01-12 21:09:35] 来源:通吃岛证券 股票分析|股票投资 点击量:
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导读:前两天,保监会出了份《人身险保单贴现业务试点管理办法(征求意见稿)》—— 估计大家对这类条条框框的文件是没啥兴趣的,不过不说不知道,一说,可有意思了~ 本次《征求意见稿》的出台就是为了 规范保单贴现交易行为,保护保单持有人和投资人的合法权益,促进保单贴现交易市场的健康发展。 这内涵可大了,

一种不受市场波动影响的,高收益投资

前两天,保监会出了份《人身险保单贴现业务试点管理办法(征求意见稿)》——

一种不受市场波动影响的,高收益投资

估计大家对这类条条框框的文件是没啥兴趣的,不过不说不知道,一说,可有意思了~

本次《征求意见稿》的出台就是为了 规范保单贴现交易行为,保护保单持有人和投资人的合法权益,促进保单贴现交易市场的健康发展。

这内涵可大了,涉及到投保人、投资人(交易市场)和保险公司的利益,不管你站在哪一方,多多都建议大家关注一下这方面的消息。

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首先解释一下什么是【保单贴现】——

保单贴现最早出现在20世纪80年代初的美国,当其时艾滋病盛行,很多人都没钱治病,而因患病导致失业、生活困难的也有不少。

其中有部分患者是寿险投保人,但寿险是保障生死的,并不是保治病的,对于他们而言,把眼下的病治好更重要,所以他们想把保单折现,但退保能拿到的现金比较少,很无奈。

有保险经纪人看到了这类现象,就开展了保单贴现业务,用高于退保现金价值的价格“买下”投保人的保单,第一家保单贴现公司就在1989年成立。

投保人拿到钱治病,保单贴现公司继续承担投保人原有的保险费用,但日后保险的赔偿金归保单贴现公司所有。也就是说,从保单交易的那一刻起,保单贴现公司就是这份保单新的投保人和受益人。

就是这么一种玩法。

【保单贴现】在国内是有的,不过民间操作不规范,就会给投保人带来利益损害,所以就有了本次《征求意见稿》的出台。

其中,第九条规定, 保单贴现的产品类型包括普通型终身寿险、普通型两全保险和普通型年金保险 ,都是寿险的范畴。

从 投保人 角度来说,寿险是四大险种之一,但寿险的保费确实是比较贵的。有可能出现以下三种情况:

假若有一天,A先生经济状况大不如前,无力承担保费,或者不想续保,可以将他的寿险保单通过保单贴现机构转让给保单投资人,从而在3日内获得贴现资金。买了寿险没买重疾险的B先生,不幸罹患重疾没钱治病,可以将他的保单“卖给”保单贴现机构,3日内拿到一笔比退保现金价值要高的费用,用于解决医疗救治的财务需求。

假设C先生二十年前买了一份寿险,受益人是妻子和女儿,但不幸受益人都先于他离世,保单没有其他合适的继承人可选。

如今60岁,无儿无女退休金也很少的C先生,想要过上好一些的退休生活,就可以把保单“卖给”保单贴现机构,3日内拿到一笔高于退保费的钱。

过去投保人想把保单变现,只有两种方法:一是申请保单贷款(在贷款渠道中利率相对比较低,可以点击 这年头,全世界都缺钱?回顾);二是申请退保。

这两种方式尤其是退保会给投保人较大的损失。而未来,【保单贴现】则可以为投保人提供第三种变现方式。

原本只能在死亡时才能兑付保单价值,就可以通过保单贴现实现提前获得比退保金额更高的价值。

不过,保单贴现后,个人生死就成为别人手中的投资产品,感觉怪怪的~

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保单贴现机构“买了”投保人的保单后,会转让给 保单投资人 。很多人估计怎么也没料想到,保险明明是个人资产或者说个人投资,竟然还会涉及到交易市场。

是的,其实这种模式在美国同样也是很多年了,1911年,美国最高法院立法裁定寿险保单是可自由进行转让买卖的。

而且不说很多朋友估计都不知道, 保单贴现是一种不受市场波动影响的投资 。 在美国市场近几年基本稳定在14~16%的收益率之间。

一种不受市场波动影响的,高收益投资

寿险是保障生死的,而终身寿险、生死两全寿险和年金险都是百分百可以拿到保险金的。保额从投保那会开始就已经确定好了。

另外,一般投资产品(股票、外汇、基金等)会受到市场经济波动的影响,盈亏未定,而保单贴现是以受保人的寿命为基础的投资,受经济影响小,收益确定性比较高,还可以免税。

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